Ledare 93 procent av bolånetagarna får mer pengar om ränteavdraget ersätts med ett amorteringsstöd.
Över 80 000 lärare. Eller 20 000 nya bostäder. Eller nästan ett helt försvar år 2020. Ja, förra året gick 61 miljarder kronor av svenska skattemedel till att betala människors räntor. Istället för att gå till samhällsviktig verksamhet slussas de rakt in till bankernas vinstrad.
Ja, svenskarnas rätt till ränteavdrag kan kritiseras på många sätt.
För det första driver ränteavdraget upp bostadspriserna. Det gynnar banker och mäklare, men gör det svårare för människor att få råd med en egen bostad. Det ökar i sin tur köerna till hyresrätterna och tvingar ut fler till otrygga boenden i andrahand eller korttidskontrakt.
För det andra gäller ränteavdraget från 2026 inte alla ränteutgifter. Ränteutgifter från bolån upp över öronen är helt okej, men ett blancolån på någon tusenlapp beviljas inte. Kanske är det sunt att inte uppmuntra blancolån, men det är också rent klasshat som Elinor Odeberg skrev för ett år sedan.
För det tredje är ränteavdraget fördelningsmässigt förkastligt. Det finns ingen begränsning – inget avdragstak – i hur mycket ränteavdrag en människa kan få, vilket gör att en väldigt stor del av de 61 miljarderna hamnar hos en väldigt liten andel av Sveriges befolkning.
Borde det inte gå att utforma ett bättre system än nuvarande ränteavdragsregler?
Som stockholmare kan man lätt få den felaktiga uppfattningen att alla hushåll i hela landet sitter med stora bolån och är beroende av ränteavdraget för sin ekonomiska överlevnad. Men en rapport från SBAB visar att 60 procent av svenska hushåll inte har bolån. Antingen bor de i ett hyrt boende eller så äger de till fullo sin bostad. Faktum är att bland de cirka 2 miljoner hushåll som har bolån är medianlånet 1,3 miljoner kronor. Endast 14 procent, eller ungefär 280 000 hushåll, har lån över 2 miljoner kronor.
Nog för att människor uppskattar den skatteåterbäring som ofta kommer efter att ränteavdraget skrivits in i deklarationen, men borde det inte gå att utforma ett bättre system än nuvarande ränteavdragsregler?
Ett sätt skulle vara att ersätta ränteavdraget med ett amorteringsstöd som fördelas lika över alla låntagare. 61 miljarder delat över de 2 miljoner hushållen med bolån, ja det skulle ge varje hushåll drygt 30 000 kronor per år. Det motsvarar ett bolån på över 3 miljoner kronor, en lånesumma som färre än 7 procent av Sveriges hushåll har.
Förslaget skulle öka jämlikheten, minska incitamenten till onödigt risktagande och bättre sprida skattemedel över hela landet. Dessutom skulle 93 procent av Sveriges bolånetagare få mer i plånboken.
Kort sagt, ett perfekt reformförslag när valåret närmar sig: Ersätt ränteavdraget med amorteringsstödet.
Följ Dagens Arena på Facebook och Twitter, och prenumerera på vårt nyhetsbrev för att ta del av granskande journalistik, nyheter, opinion och fördjupning.
